近段时辰，黄金价钱在高位震憾并屡次创下新高。在高收益的吸引下，部分投资者试图通过信用卡套现或挪用耗尽贷资金进行黄金交易从而套利，外交平台上也出现了好多关系攻略。记者了解到，这种套利手法频繁是先使用信用卡在线下金店或网购平台购买黄金，欺诈信用卡的免息期，待金价高潮后，再将黄金出售以赚取差价偿还账单并赚钱。无意还不错通过信用卡的满减举止进一步裁汰购买黄金的资本。
针对这种不范例的投资步履，兴业银行、交通银行、江苏银行、广发银行等多家银行近期纷繁发布公告，明确不容信用卡资金流向黄金、股票等投资边界，违者将濒临管控要领。事实上，2022年发布的《对于进一步促进信用卡业务范例健康发展的示知》早已明确提议，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等边界，严禁流入战略规定粗略不容性边界。
博通扣问金融行业首席分析师王蓬博示意，若投资者非法使用信用卡资金“炒金”，一朝被银行发现，可能濒临账户冻结、信用左迁等措置。淌若通过作歹套现等技能赢得信用卡资金“炒金”，可能触及洗钱、信用卡欺骗等非法作歹步履。
“从金融居品特质来看，信用卡动作无担保轮覆信贷器具，其利率订价已涵盖耗尽信贷的风险溢价。淌若将信用卡资金配置于高波动性的黄金投资边界，将导致严重的风险收益错配问题，即个东说念主投资者的风险承担水平与预期收益之间不匹配。”中国银行谈论院谈论员吴丹示意，信用卡“炒金”存在流动性风险、杠杆风险和监管风险，额外是杠杆风险会放大投资者损失。若通过信用卡套现或分期借钱加杠杆，金价回调时投资者可能濒临“本金亏欠+高额利息”的双重压力。
吴丹建议，投资者应当罢黜分离定理，期货软件将融资决议与投资决议分开，使用自有闲置资金并通过正规渠说念投资黄金，确保风险敞口与偿付智力相匹配；也可选拔什物金定投或黄金ETF等面容配置财富，隔离非法套利步履。
多家银行也在公告中提到，握卡东说念主通过信用卡“炒金”进行投资，不仅违抗信用卡使用章程，更存在宽广资金风险。若黄金价钱波动导致亏欠，握卡东说念主需自行承担价差、手续费等资本，以致酿成不良信用记载的风险。对于此类步履，银行有权接受包括但不限于辅导、降额、规定往来、规定分期、条目提前还款等风险管控要领。
比年来，银行信用卡业务的风控更加严格。中国东说念主民银行发布的《2024年支付体系启动总体情况》裸露，适度2024年末，世界共开立银行卡99.13亿张，其中信用卡和假贷合一卡7.27亿张，同比下落5.14%；信用卡过时半年未偿信贷总和1239.64亿元，同比增长26.32%，占信用卡应偿信贷余额的1.43%。发夹量减少与过时金额攀升酿成的“剪刀差”，使得银行不休加强风控以裁汰不良贷款率。
但是，信用卡风控的升级也误伤了一些闲居使用信用卡的用户。在外交媒体上有不少用户反应：信用卡从未过时却被无故降额、莫得任何示知就一会儿降额、还款的刹那间就被降额……王蓬博示意，银行应进一步栽植风控系统的精确度，通过大数据分析、机器学习等手艺技能，潜入分析握卡东说念主的耗尽步履、往来花样、资金流向等多维度数据，准确区别闲居耗尽步履和非法套现“炒金”步履。同期，银行也应设立健全用户反馈与讲演机制，给被误判的闲居用户提供实时、浅薄的反馈渠说念，在加强风控的同期保险用户的正当职权。